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国资大行和股票行全栈体系改革与信用创云化建设成为主要内容|信创系列(一)

软件目录2022-07-27 23:37:05 快审 顶置 102

引言

我国的金融业的信息化是由银行业发展起来的,同时也是银行业的发展。2020年,中国银行业加快了信用体系的建设,以国有大型国有和股份制国有银行为代表的国有企业开始了对核心体系的更新和更新。

根据零壹智库、数字化讲习所提供的银行业绩,今年有6个银行在金融技术方面的投资已经突破了100亿元。在这些项目中,工行以金融技术投资259.87亿元,其次是建设银行和农业银行,其次是建设银行,投资235.76亿元,比去年增加6.63%;农行信息化投资累计达到205.3200万元,同比增加12.2%。

从投资增速上来看,在2021年,兴业银行和民生银行分别以21.75%的速度增加了30.89%。在金融技术人才中,有22.32%的人才来自平安银行,8.10%的人才来自于工商银行。在总额方面,工行拥有最多的是财务技术人才,高达35000名。

我国大型和国有股份制商业银行在信创建设上起步比较晚,从各个信创企业的典型事例入手,重点关注了全栈的改造、信创云和信创平台的构建,以及一些由信创设立的技术分支机构。

本论文是银行信创的一篇专题,重点阐述了国资银行与股票银行的信创经营历程,并将陆续陆续推出有关中小银行信创经营的文章。

本文所提及的银行和科技银行分别为:工行601398. SH、建设银行601939. SH)、中国银行(601988)(601988. SH)(601988. SH)、华夏银行(600015. SH)、民生银行(600016. SH)、中信银行(601998)、光大银行(601818. SH)、工银科技(06638. HK)等。

一、大型国有银行的典型信创实例:全栈系统的创新与信创云的构建

金融信用是从银行业开始的,而国有大行是银行业信用创新的领军者,在梳理了我国大型国有大行信创的典型案例后,我们可以看到,所有的国企大行信创都在针对系统全栈的改造;并构建了信创云和信创的平台。

(一)中国人民银行

1.工行全面分散的信息化改造

通过实施“智能金融生态”项目,工行首次提出了基于分布式、云计算等新技术的银行业务核心信息体系的改造。据公司网站资料,工行在全国同行业中率先建立了技术领先、体系完整、自主可控的技术体系,并将其从传统集中式架构向全分布式转型,在大型银行中率先通过分布式架构承载主要业务系统运行。

该分布式技术是以30多个业内领先的开放技术为基础,针对银行业务高可用、高安全的要求,对分布式服务、分布式事务等核心技术进行了深度定制,涵盖研发、运行、运维等多个环节,为交易型信息系统实现从业务接入、应用逻辑处理到数据库存储的全栈分布式转型提供完整的技术支撑。

工行采取开放、自主研发的方式,解决了一批技术难点,构建了面向企业发展的金融级别云平台,包括基础架构云 IaaS、应用平台云 PaaS、金融生态云 SaaS等,为全行 IT系统提供标准化、自动化的基础设施和公共技术服务。

在企业的分布式体系结构转换中,工行曾数次遭遇行业技术上的困难和困难。在创建“攻坚破难”的工作中,工行已提交10个行业规范建议,已申请了100多个国家发明专利。针对目前在实施分布式改造中遇到的100多个共性问题和难点问题,形成了财务层面的专门解决办法。

2.融资云信创“一云多芯”的转型方案

在“一云多芯”技术框架下,工行首次实现了“信创云”的转变,到了2022年,中国电信云内有5000多个核心的芯片服务,为该行所有的业务和办公平台的建设,都是以全栈的信息创为核心。中国工商银行的“一云多芯”信息创新金融云网具有三大特色:一是系统完善;技术体系结构包括 IaaS, PaaS,分布式数据库;中间件和大数据等全栈的底层平台;主要技术平台包括: PaaS云平台、 iSQL分布式数据库 MySQL等,具有核心的自主可控功能;目前已实现了大规模生产、测试和研发全场景的大规模运用,并通过了企业层面的财务检验。

在兼容性上,工行的业务主要包括两个部分:第一部分是硬件,第二部分是多核心的兼容性,比如英特尔x86芯片、鲲鹏芯片、海光芯片。二是在软体上,引进了国内最先进的云计算设备,并对其进行了深入的本土化调整。信创云支持云主机、裸金属和容器等平台,并适配高斯 DB和 iSQL等国内自主研发的数据库,东方通等国产的中间件,实现了从硬件到云主机、容器、分布式存储的转变;数据库,操作系统,中间件等的本地应用。

到2022年,中国工商银行的云上信创芯片服务器已经超过5000个,提供超过20600个信创产品,对客户信息,会计核算,实物贵金属提供了有力的支持;综合资产管理系统、中间业务系统和办公信息系统等业务系统全栈信创转型工作,其中工商银行办公系统已全面实现单轨运行,实物贵金属业务系统应用占比为100%。

(二)农行(Bank)

1.中国农业银行信创的集装箱云应用实践

农行大力推进国内业务的发展,在 IT领域的发展非常快,尤其是将云技术的基础架构引进到新的业务系统,成为业内的一项硬性准则。国内云的构建也是当前最紧迫的工作之一,云计算平台的应用和国产操作系统的融合也面临着很多问题和问题。

农行信创云是以集装箱和集装箱为主要技术堆叠的 PaaS系统。容器引擎 Docker,容器编排调度部件 kubernetes以及容器网络插件等等都在银河麒麟平台或CentOS8平台上执行。在服务器上,我们选用了国内自主研发的、以鲲鹏X86为核心的 ARM服务器。

据网站上的资料,农行 IT部门在国芯海光x86平台上安装了Centos8操作系统,在 Kubernetes的 Flannel上部署和运行时,由于服务器间的连接无法进行;在国芯海光x86与鲲鹏 arm上都有银河麒麟V10的系统,而在农行部署并使用 Kubernetes的 Flannel时,由于无法通过服务器的容器进行连接。

2.农行与方正证券合作,共同构建一个安全、稳定的、无纸的商业生态

方正公司通过电子签章、版式文档加工等多种技术,为方正柜面电子票据的实现提供了一种全新的解决办法。截止到今年十月,该业务已经在23000家农行网点中应用,取得了良好的效果。

本系统既与常规的商业流程相适应,又将方正电子印章、版式文档加工等技术有机地结合起来,实现了对SM2和 RSA的全方位的支持,实现了高度安全性、易用性和一站式自动化。

本课题基于方正的数字签章技术,通过使用双重签章技术实现了对 RSA和SM2的完全兼容。方正电子签名技术除了实现对实体印版的电子化外,还可以利用界面实现各种不同类型的业务验证代码的自动生成。二是方正公司的电子文件格式加工技术,可以在企业操作中对重控制的电子单据进行动态剪辑,把业务的信息投递到屏幕供使用者签名验证;根据需要,可以对发票的内容进行裁减;也可以将签名和签名记录的记录合并到重新控制的电子单据中,或者播放,恢复签名的整个流程。

(三)建行(Bank)

银河麒麟系统在建行的信用卡服务中顺利开通

建行的一些核心系统服务是基于鲲鹏、高斯、独角兽操作系统和高斯数据库的全栈信息技术,于2019年11月15号正式在全栈软件中正式推出。

根据建行的核心业务对其稳定性、可持续性、生态支持等应用的需要和特性,银河麒麟V10经过不断的技术迭代、改进、突破,已经顺利地支持了建行的信用卡业务及资料库的正常运营。在安全性上,采用了基于内部的安全强化和数据分离技术,实现了对财务领域的安全需求。根据银行的信用服务和银行的实际运营情况,进行了系统的整体调整与优化,以保证所有的服务质量能够达到正常的运营需求。

经过不断的技术研究和开发,以及大量的系统适应试验,银河麒麟公司的高端服务器操作系统提供了一个高效、稳定、强适应性、强支撑的系统运行平台。

(四)

中资公司技术服务中心正式上线

到了2020年,中国银行开始了公司体系结构的构建,以构建起支持数字经济的重要动力。在整个银行体系结构转换中,企业技术平台是一个非常关键的做法。

重构大型财务系统:以“云+分布式+自主可控”为核心,采用标准化、服务化、组件化设计方式,构建“高可用、高安全、高弹性;高敏捷,高效率的分布系统。可支持公司十亿用户的在线数据,以及每秒10万 TPS的数据流量。

建立“一城双活、异地可实销”的架构架构:以“两地三中心”架构为核心,在各大金融同业中率先实现支撑架构转型、集团服务、外部拓展的四地多中心布局,可同时支持分布式及集中式架构部署。采用双重联邦和点对点结构,可以支持城市内的两个交易并行处理,异地的分钟式的全交换,使企业的部件“多地多活”,保证高并发、高可用和持续的服务。

二、国有股份制商业银行的典型案例:加快建立信创云

国内股份制商业银行在金融技术投资上的投资仅排在国有大型银行之后,而在信息创新领域,股份制商业银行与国企的发展策略相似,正大力推进“金融创新”的实施;与此同时,对各种体系、平台进行了信息创新。

(一)华夏证券交易所

华夏银行全栈——全球第一个采用 ARM结构的分布式容器云计算系统

华夏银行实施“互联网零售业+企业互联网+开放式银行”的战略布局,以及全面实施开放银行 IT体系结构的整体方案,并构建一个全栈分布式容器云平台,在此背景下;华夏银行与华为合作,以其为平台,利用安全、开放的基础设施,建立了第一个以 arm为核心的全栈分布式容器云计算平台,并在此基础上实现了对银行的底层 IT基座的开发。

借助华夏的私人云,华夏的商业银行可以节省70%的时间。基于原来的云计算平台,华夏银行建立了一个基于云计算的全栈分布式的容器云计算,并建立了一个开放式的银行系统,并采用 ARM和x86两种不同的配置方案,保证了系统的安全性和稳定性,提高了系统的自主性。

融合多生态:基础计算力融合,X86+ Arm+ Power+ GPU,多操作系统,多中间件,多数据库,从低到高,每个关键节点都有信创,拥有了搭建端到端全栈信创云的能力。

充分的支援分布式的云计算基础设施:秒速的灵活性、灵活的发布、集成的开发和 DevOps的生产流程,极大地减少了企业的在线服务。

华夏银行官方网站资料,截止到2020年,华夏银行的云计算服务平台已覆盖了银行80%的业务,云托管业务超过12000家,为分行、村镇银行、关联公司提供服务。

(二)民生金融

1.民生银行在全国首创了“信创云”的应用,与四川长虹“天宫”合作,为数字金融业的转型做样板

民生银行是目前首次在国有商业银行开展全栈系统的软件和软件系统的建设,而长虹的“天宫”则是以数亿的资金投入到了这一项目之中。

该工程的整体软体和软体都采用了国内的技术和软件,以TG225B1为核心,主要包括 DWS服务、 BMGW区域、Net_Storage、网络、控制器等。

根据实际工作的实际情况和实际情况,我们与民生银行合作,协助各个合作伙伴进行兼容性的验证,并根据不同的场景进行优化,实现从咨询到设计,再到需求,再到开发。通过测试、上线、验收等各个环节的支持,使整个系统能够在国内范围内平稳地运转,并能承受数亿级的用户容量和百万级的每日交易。

采用多核心结构的鲲鹏多核心结构,支持分布式应用和数据库部署,提高了系统的数据安全;支援城市双活,异地多活,提高系统的可信度;加快终端云协作,提高大数据离机搜索效率30%,大数据即时搜索能力提高25%,TPC-DS系统的性能提高20%,总体能耗降低,达到节能减排的目的。

2.民生银行信用信息管理中心的电子印鉴系统已完成并投入使用

民生银行的电子印章管理体系,已经覆盖了所有银行、村镇银行和金融子公司。根据民生银行网站的资料,截止到2020年末,民生银行管理的印章超过4000个,并与多种商业体系相连接;年用印文档约300万册,每年使用500多万次,涉及民生银行的政务类印刷服务超过75%。

民生银行将于2020年启动新的信息创新体系。民生银行的益高公司已经成功地完成了“信创”工程,并在今年1月5号通过了央行的检查。

怡高公司的软体系统可以顺利地与主流信创系统兼容,功能、性能和兼容性都很好,运行安全、稳定、高效,能够适应民生建设中的新业务发展需要。

(三)中信证券股份有限公司

中信银行持续强化数字化基建的建设,金融信用建设全面云化保障

中信银行致力于实现商业敏捷,不断深入的业务和技术

采用国内的SM4密码算法实现了人民币的跨境结算;交易及提供的业务都具有超时管理功能,逾期的业务或业务将被强行关停,并将有关的资料进行登记;安全性日志包含了用户的重要事务、数据修改、错误信息等信息,能够为用户提供故障的基础信息,以文档形式将安全日志以文档形式存储,并按安全性等级设定相应的存储时限;全面、全面、全面的监测,一旦出现异常的情况,就会立刻发出警报,系统的力量、系统的运转;根据商业进程等,制定各种警告措施。从系统的设计到投入使用,保证了最大限度的安全性。三、银行科技创新业务的代表性实例:借鉴国外先进的企业创新模式

在融资创新领域,我国大型、民营、外资等大型银行起步较晚,设立了许多银行的技术分支机构,不但对下属的企业信用体系的构建做出了积极的贡献;同时,我们也可以借鉴工银技术、壹账通等典型的信创业务。

(一)工银银行股份有限公司

1.“工银金融技术公司的 CIO解决方案”入选2021年度 IT应用创新案例

工银 BRAINS智能防洗钱平台是以大数据与人工智能为基础,针对 BRAINS的体系结构和模式构建的实际应用,帮助各金融企业提高自身的反洗钱能力。

本系统结合了工行先进的反洗钱技术,模型准确度高,识别效率高,模型配置灵活;灵活的输出模式,全面适应本土市场的特点。该系统得到了监管机构和行业协会的认可,可以应用于银行,基金,保险等领域;在十多个领域,数千个银行和银行,已经出口30多个银行,提高了打击犯罪的打击力度。

2.工银技术公司的业务转型

根据工行实践实践,工银技术总结了信创迁移五步方法,为客户提供信创+金融、信创+分布式、信创+云等的全流程实践辅导服务,通过双库并行、灰度发布和回切等一系列方案,实现应用系统透明迁移,降低应用系统迁移成本、控制迁移风险。透过信创的谘询,您可以随时了解工商银行信创的最新发展,即时掌握最新资讯,与工商银行一起在创新的变革中,携手共进,达到公司的本质安全。总之,工银技术的创新实践有三个:信创路径规划、信创采购、信创系统的迁移。

(二)壹账通(财政)

1.壹账通最新发布的 BANK4.0是以 Security为基础的。

在核心体系上,壹账通将在明年11月发布以 SIO为基础的 BANK4.0版“一客户的银行”,全客户、全业务覆盖,面向各类生态、平台式新一代全数字化核心解决方案。以“一家银行”为核心,构建了一套从 Pass到 SaaS的云计算平台,涵盖零售、对公、同业;数字管理运营等全量性的银行业全数字银行整体解决方案,全面支援主流国产芯片,操作系统,数据库;支持银行数字化改造的中间件和其他可控制的软件。

相比于集中架构,统一功能、集中部署、资源配置和服务的集中架构,“一位顾客的银行”将以用户为中心的云原生、极致分布式架构,业务彻底解耦、灵活资源配置、计算前移等能力,实现高并发、弹性无限扩容的灵活架构,支持上万级 TPS吞吐量,提供数十亿级别的海量帐户运算,无限扩充。通过完全分离产品、账户、交易等,实现了“长交易”的微服务,产品部件化,减少了中心负荷,实现了更加全面的模块化。进一步的灵活性,可为银行的核心替代、“小步快跑”的渐进替代提供更多的体系结构设计,以达到更低的费用、更高的灵活性和更好的用户体验;适应我国商业银行的发展与发展,实现了数字经济的快速发展。

金融壹账通是一家技术领先的云计算技术平台,以人工智能、大数据、区块链等领先技术,为各大银行的客户提供“技术+业务”的解决方案,帮助中小银行实现数字化转型,提升自主创新能力。当前,金融壹账通不断对金融企业的数字化变革进行结构调整,通过技术、团队、生态环境等多方面的支撑,为广大金融机构,特别是中小银行精准解决数字化难点,共同推动金融业转型升级高质量发展。

结论

从整体上来,我国大型国有大型和国有股份制商业银行的信创工作起步比较快,信创发展比较深入,目前已在企业内部进行了信创改造;建立信贷创新云和其他工作,不再局限于单一的单一方案的创新与适应。此外,通过设立技术分支机构,可以将国内大型和大型股份制商业银行的业务模式向更多的企业提供信息。


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