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国际转账的未来:跨境支付的稳定币

原创2022-04-14 17:59:56 推荐 顶置 68

加密货币的使用量正在迅速增加,每年增长超过 100% 就证明了这一点,并且在 2000 年代初期的采用速度远远快于互联网。即使增长率放缓至 80%,加密货币 2024 年仍将达到 10 亿用户

加密货币的主要目标之一是重新定义全球支付。尽管多年来全球支付发生了显着变化,但大部分系统效率与广泛使用的货币(如美元或欧元)相辅相成。结果是,在发达国家发起和终止的国际转移变得更具成本效益和更快。但是,在新兴经济体中终止或起源的转账并没有变得具有成本效益,结算时间也没有变得那么快。 

由于来自新兴市场的跨境支付缓慢、昂贵且需要几天才能完成,即使在 2022 年,问题仍然存在:我们如何将国际转账提升到一个新的水平?

这就是加密货币的快速采用可以帮助支持金融包容性并加速金融系统效率对新兴市场的好处的地方。

答案在于一种特定类型的加密货币:稳定币——它们中波动性最小的一种。稳定币的价格不会波动,同时仍为用户提供加密货币的好处。它们的价值与其他资产相关,例如政府发行的货币(如美元)、贵金属(例如黄金)和算法功能。  

新兴市场需要更好的汇款解决方案

国际转账或汇款主要是通过居住在国外的发达国家的人们向他们在发展中国家的朋友和家人提供经济支持的视角来看待的。事实上,根据世界银行的数据,2021 年的交易额达到 5890 亿美元。

虽然从发展中经济体向发达经济体的汇款数量较少,但它们肯定不是微不足道的,因为它们在数千亿美元的范围内。这些类型的国际转移仍然需要更好的解决方案。

新兴国家的用户处于不利地位,因为金融体系包括国际汇款面临的严峻挑战,首先是大约 10% 的巨额兑换费加成、高额转账费用和长达 5 天的延长结算时间。事实上,根据世界银行的说法,根据目的地国家和所使用的服务类型,200 美元的汇款可能会产生5% 9.3% 的成本

另一方面,USD Coin (USDC) 等稳定币已经与Visa Inc.等全球支付网络集成,允许使用 USD Coin 进行交易结算。此外,根据麦肯锡的数据,两种流行的稳定币 USDC Tether 2021 年上半年完成了价值 3 万亿美元的交易。

更重要的是,最近,Facebook Coinbase 决定开发并将基于稳定币的国际转账纳入其服务。然而,它们仍然在主流支付渠道中运作——从发达国家到发展中国家。例如,基于 Facebook 的数字钱包Novi允许从美国到危地马拉的交易,但反之则不行。这就是需要改变的地方。

由于稳定币对比特币等传统加密货币所经历的价格波动具有弹性,因此它们可以充当加密货币和法定货币之间的桥梁,特别是对于支付用例。

通过加密限制第三方进行海外转账

传统上,国际汇款通常涉及多达四个中介机构。这种传统的结算过程会产生高昂的转账成本,因为涉及的每个提供商都会增加服务费,而这种多方结算会导致转账过程延迟。 

例如,当向国外汇款时,汇款国的消费者必须向汇款运营商 (MTO)支付转账费用。这些 MTO 是金融机构,不一定是银行,它们通过其内部结算网络或通过SWIFT等第三方国际银行网络或使用更大的汇款服务提供商来促进海外资金转移。此外,MTO 可能需要定期支付支付网络设置、基于使用的订阅和系统维护费用。

由于这种结算过程,在扣除转账费用和昂贵的货币兑换后,收款人以目的地国家的货币收取的资金较少。

因此,通过加密货币促进这一结算过程将减少中介的数量,因为它可以在发送方和接收方之间实现直接资金转移,从而降低转移成本和结算时间。

稳定币结算作为 SWIFT 的替代方案 

2021 年,全球加密货币使用量跃升 880% 以上P2P 平台推动了新兴市场对加密货币的采用。毫不奇怪,越南和印度在个人消费者采用加密货币方面处于全球市场的顶端。 

新兴市场对加密货币的广泛采用为通过稳定币结算促进国际汇款提供了机会。尽管乍一看,这似乎是一个昂贵的解决方案,因为与收款时的入口匝道和支付时的出口匝道相关的成本。但是,以目前的加密货币采用率,与一些支付渠道的全球平均水平相比,入口和出口成本已经具有竞争力。

随着加密货币的继续采用,促进许多其他新兴市场的国际汇款将比传统的支付方式更快、更便宜。具体来说,随着稳定币在全球支付网络中用于结算的作用增强,这些加密货币集将为下一代国际汇款提供动力。 

新兴市场的这种稳定币结算过程的一个很好的用例可能是国际教育市场。由于 600 万国际学生中的大多数来自新兴国家,因此一种节省数十亿美元的成本效益和更快的跨境支付方式无疑是当务之急。

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